Warum sollte man einen Finanzplaner beauftragen?
Einen Finanzplan zu erstellen, der professionell und ansprechend ist, kann selbst für Absolventen eines Wirtschaftsstudiums eine Herausforderung sein. Der Finanzplan stellt den schriftlichen Teil des Geschäftsplans in Zahlen dar. Genauigkeit, Zahlenwissen und Erfahrung sind unerlässlich, um Kreditgeber und Banken zu überzeugen. Zahlenjongleure wie Banker und Investoren sind schon von Berufs wegen gut darin, und sie bemerken Fehler sofort.
Aus diesem Grund sind Finanzplanvorlagen und Standardsoftware nur von begrenztem Nutzen, da sie oft zu universell und nicht auf Ihr Unternehmen zugeschnitten sind. Außerdem sind die Vorlagen oft unvollständig und wichtige Elemente bleiben unberücksichtigt. Wir erstellen Finanzpläne mit unserem speziell entwickelten Konzept, das höchste Genauigkeit garantiert und von Bankern und Investoren geschätzt wird.
Was beinhaltet ein Finanzplan?
Der Finanzplan ist ein wesentlicher Bestandteil des Geschäftsplans und besteht mindestens aus den folgenden Punkten. Aus ihnen sollte klar hervorgehen, wie viel Kapital als Investition benötigt wird und wie das Unternehmen langfristig Gewinne erwirtschaften wird:
1. Gewinn- und Verlustrechnung
Eine Gewinn- und Verlustrechnung, auch Rentabilitätsvorschau genannt, zeigt, welcher Gewinn oder Verlust durch den Geschäftsbetrieb erwirtschaftet wird. Entscheidende Größen für eine Gewinn- und Verlustrechnung sind zum Beispiel die Gewinnspanne, der Umsatz und der Rohstoffverbrauch.
2. Liquiditätsplan
Der Liquiditätsplan ist einer der entscheidendsten Faktoren für Unternehmen und sollte auch langfristig ständig aktualisiert werden. So kann beispielsweise ein Zahlungsverzug eines Großkunden das Unternehmen in Schwierigkeiten bringen. Ein wichtiges Controllinginstrument ermittelt den Liquiditätsstand, zeigt frühzeitig mögliche Engpässe auf und hilft dem Unternehmen, frühzeitig Gegenmaßnahmen zur Sicherung der Liquidität zu ergreifen.
3. Kapitalflussrechnung
Die Kapitalflussrechnung stellt die Zahlungsströme eines Unternehmens dar und zeigt die Herkunft und Verwendung der liquiden Mittel. Anhand der Kapitalflussrechnung kann z.B. überprüft werden, ob ein Unternehmen trotz hoher Investitionen genügend Geld in der Kasse hat, um die laufende Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten.
4. Gemeinkostenbudget
Im Gemeinkostenbudget werden alle laufenden Kosten des Unternehmens übersichtlich dargestellt und bestenfalls auf eindeutige Parameter wie Personalkosten, Raumkosten und Instandhaltungskosten heruntergebrochen. Diese Kosten sind allgemein und können nicht direkt einem Kostenträger, z.B. einem Produkt, zugeordnet werden.
Weitere Bestandteile eines Finanzplans sind:
- Produktdatenblatt mit Einzelkosten
- Absatzplan
- Bankkredit (falls zutreffend)
- Break-even-Analyse
Tipps für die Auswahl eines Experten für Finanzpläne
Es gibt viele Anbieter von Finanzplänen auf dem Markt, und ihre Preise sind oft sehr unterschiedlich. Doch gerade im digitalen Zeitalter ist es umso schwieriger, einen zuverlässigen Anbieter zu finden. Gefälschte Kundenrezensionen und versteckte Kosten sind nur die Spitze des Eisbergs. Deshalb sollten Sie bei der Auswahl eines Dienstleisters auf folgende Punkte achten:
Referenzen: Wenn Sie einen Finanzplanungsexperten beauftragen, sollten Sie auf die bisherigen Ergebnisse des Unternehmens achten. Lesen Sie die Bewertungen des Unternehmens und die Referenzen auf der Website sorgfältig durch. Außerdem können Sie sich die bisherigen Erfolge in einem ersten Gespräch erläutern lassen.
Beratungsleistung: Der Finanzplan-Experte sollte Sie nicht nur bei der Erstellung des finanziellen Gesamtkonzepts unterstützen. Er sollte Ihnen auch bei der Auswahl der richtigen Finanzierung und eines Netzwerks für Banken und Investoren durch jahrelange Erfahrung zur Seite stehen.
Garantierter Preis: Lesen Sie den Dienstleistungsvertrag vor der Unterzeichnung sorgfältig durch und achten Sie darauf, dass der Vertrag für Sie verständlich ist. Lassen Sie sich zum Beispiel einen Finanzplan zu einem Festpreis erstellen, und die genauen Ergebnisse sollten im Vertrag festgehalten werden.
Erstes Treffen: Ein kostenloses Erstgespräch sollte bei der Erstellung eines Finanzplans obligatorisch sein. Hier können Sie Ihre Erwartungen schildern und feststellen, ob der Dienstleister für Sie persönlich geeignet ist.
Zertifizierungen und Listungen für Fördermittel wie die BAFA-Beratungsförderung: Dadurch können die Kosten für die Erstellung des Finanzplans um bis zu 90 % gesenkt werden und Sie haben die Gewissheit, dass eine staatliche Behörde das Unternehmen zugelassen hat.
Außerdem ist es wichtig, mehrere Anbieter zu vergleichen, um sich einen Marktüberblick zu verschaffen.
3 Erfolgsfaktoren für einen professionellen Finanzplan
Seien Sie realistisch bei den Annahmen, wenn Sie einen Finanzplan erstellen. Investoren und Banken kennen Ihre Branche oft sehr gut und können übertriebene Umsätze und zu niedrig kalkulierte Kosten sofort erkennen.
Wie bei der Planung Ihrer Ausgaben sollten Sie auch den Liquiditätsplan detailliert ausarbeiten und die in Ihrer Branche üblichen Zahlungsfristen berücksichtigen. In Branchen mit verlängerten Zahlungsfristen, wie z. B. dem Lebensmitteleinzelhandel, können Optionen wie Factoring in den Finanzplan aufgenommen werden. Dies zeigt, dass Sie sich Gedanken über etwaige Liquiditätsprobleme gemacht und Lösungen ausgearbeitet haben.
Berücksichtigen Sie die zukünftige Entwicklung des Unternehmens und passen Sie die langfristigen Zahlen an. Wichtige Faktoren sind Größenvorteile, mit denen Sie niedrigere Kosten für Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung aushandeln können. Ein weiterer kritischer Punkt sind Mitarbeiter, die nach längerer Betriebszugehörigkeit ein höheres Gehalt verlangen. Bei der Entwicklung des Unternehmens müssen Sie auch die Kosten für die Einstellung neuer Mitarbeiter berücksichtigen. Um Ihr Unternehmen langfristig so effizient wie möglich zu führen, sind neue Stellen wie Abteilungsleiter, die z. B. Ihr Verkaufsteam leiten, unvermeidlich und müssen im Finanzplan berücksichtigt werden. Nur so können Sie Banken und Investoren zeigen, dass Sie unternehmerisch denken und Verantwortungsbereiche effizient an Mitarbeiter delegieren.
Beauftragung eines Finanzplaners - der optimale Prozess
Aus unserer Erfahrung ist der folgende Prozess die optimale und effizienteste Vorgehensweise, wenn Sie einen Finanzplan erstellen lassen wollen:
In der Bestandsaufnahme und dem Onboarding-Gespräch wird die Geschäftsidee bewertet, vorhandene Unterlagen werden analysiert und gemeinsam mit dem Dienstleister wird ein Zeitplan erstellt.
Innerhalb eines festgelegten Zeitraums erstellt der Dienstleister den Finanzplan und klärt mit Ihnen eventuelle Rückfragen. Der erste Entwurf sollte mit Ihnen ausführlich besprochen werden, und Ihre Rückmeldungen sollten dann in den Finanzplan einfließen. Ein angemessener Zeitrahmen für die Erstellung eines Finanzplans sind vier Wochen.
Nach Fertigstellung sollte der Dienstleister Sie mit seiner Erfahrung und seinem Netzwerk bei der Beantragung von Fördermitteln, Krediten und Kontakten zu Investoren unterstützen und den Prozess bis zum Abschluss der Finanzierung begleiten.
Wie viel kostet es, einen Finanzplaner zu engagieren?
Ein individueller, professioneller Finanzplan beginnt bei 1.000 € und kann bei großen Projekten schnell deutlich teurer werden. Der endgültige Preis wird von Faktoren wie der Zielgruppe des Finanzplans, der Geschäftsidee, dem Umfang und dem Detaillierungsgrad des Finanzplans bestimmt.
In jedem Fall sollte die externe Erstellung eines Geschäftsplans mit einer kostenlosen Finanzierung kombiniert werden. Für weitere Informationen zu den einzelnen Förderungen und zur Erstellung des Finanzplans stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
